获利10万元却有交易流水700万元？两男子疯狂“薅羊毛”把自己“薅”进去了

新民晚报讯 （通讯员 胡佳瑶 记者 江跃中）两男子收集上百张信用卡，购置POS机“自刷自还”虚构银行流水，伪造消费记录，恶意获取银行刷卡返利积分。2021年11月29日，黄浦区检察院对陆某、杨某、胡某以涉嫌诈骗罪及妨害信用卡管理罪提起公诉。

优惠活动竟成“赚钱商机”

2016年，网上一条利用虚假交易获得银行信用卡消费积分“薅羊毛”的攻略，引起了陆某和杨某的注意，两人开始研究各大银行信用卡优惠活动细则。2018年，某银行推出信用卡刷卡金活动，即每月消费满一定金额，便可用获得的积分兑换刷卡金，刷卡金可直接在超市消费或购买购物卡，刷得越多返得越多。

二人瞅准了其中的“商机”，觉得伪造交易流水获取信用卡刷卡金是有利可图的“无本生意”，遂开始行动。

消费积分兑换成刷卡金

“我和杨某谋划好，由他去办理POS机，我来负责搜集信用卡。”两人分工明确，杨某以前妻胡某、陆某及朋友寿某的名义办理了三台POS机。随后，两人利用各自人脉关系联系办理该行的信用卡。陆某陈述：“办信用卡会有礼物，亲戚朋友们大多愿意，信用卡办好后他们也不会在意，我们就拿这些卡在POS机上集中刷卡，如果卡过期了我就把卡直接剪掉。”等刷足银行限定的消费金额后，陆某就把消费积分兑换成刷卡金。

图说：作案工具。黄浦区检察院供图

陆某供述：“我去指定地点购买面值500元的消费卡或加油卡，刷卡金可以抵扣25元，实际只需付款475元，再以490元卖给黄牛，还可以从中赚差价。”

用虚构交易骗取抵扣金

2020年，银行反欺诈部门通过技术排查，发现陆某持有的两张借记卡长期向107张信用卡还款，而上述信用卡均在固定商户消费，该商户绑定结算的银行卡就是陆某的借记卡，陆某有虚假交易的嫌疑。得知该情况后，银行遂将线索移送公安。报案银行经理表示：“我行的本意是为了反馈持卡人的真实交易，从而刺激消费，拉动市场经济。但被告人使用虚构交易的方式骗取抵扣金，破坏了市场良序。”

图说：流水记录。黄浦区检察院供图

经审查，2018年5月至2020年3月间，陆、杨二人在无真实交易的情况下，使用信用卡通过自行购置的POS机刷卡虚假交易，流水达700多万元，从而伪造大量消费记录骗取信用卡积分兑换刷卡金获利约10万元，两人均分利润。

除此之外，2020年7月，公安机关在被告人杨某及前妻胡某共同住处查获POS机及其他银行他人名下信用卡数张。检察官表示，二人持有他人信用卡的行为，违反了《银行卡业务管理办法》规定，应当予以追诉。

检察官说法：本该惠及广大普通消费者的实惠被非法分子大量“薅走”，使市场经济中基于诚信的善意受到伤害，影响市场经济的健康发展。君子爱财，取之有道，“薅羊毛”过度可能涉嫌刑事犯罪。此外，信用卡只能本人使用，即便是再亲近的人，都不能借用。借给他人将冒巨大风险，比如，盗刷风险，欠款将由持卡人本人偿还；信用风险，借卡人不按时还款会影响持卡人征信状况；刑事风险，借卡人将信用卡用于网络诈骗等犯罪活动，持卡人或恐面临帮助网络信息犯罪活动罪。