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分析师观点|教你几招防范理财风险

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来源/视觉中国

  “你不理财,财不理你”,随着居民生活水平和家庭收入的提升,理财成为了居民一种生活方式。又说“人为财死,鸟为食亡”,财是一种利益,有利益的地方就有江湖,于是理财市场上就有非法证券交易、虚假理财产品、虚假理财公司、夸张误导性业绩陈述等投资理财风险发生。

  防范理财风险,下面几个要点需要特别关注。

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图说:创业板指数季度K线图

  第一,理财产品销售方要有明确的单位名称和物理经营网点。

  国家对金融投资类公司都实行牌照管理,并且进行严格监管。发行理财产品、管理基金、销售产品的单位需要有资质,推介产品的人员也要有资质。

  第二,当心高回报承诺的产品。

  一款承诺给出资人固定年化回报14%的产品,融资方的成本大约需要20%。很少有个人和单位能够事实上保证兑付这样高成本的融资。这样的产品不安全。背后有两个可能性,第一融资方根本没有打算还这个钱,第二是融资方急需借钱维护其资金链不断裂,所以不计成本融资,最终资金链是要断裂的。e租宝等案例就是这样来的。投资者还要明了,需要借“高利贷”的融资方一般在正规融资渠道信用不足或信用已经用尽,这已经侧面表明融资方的履约能力有了问题。

  第三 ,认真审核合同。

  注意产品风险描述方面,推介人口头宣传和文字资料宣传,与合同条款相关表述是否有关键差异。比如口头宣称保本,但合同上不写保本,口头表述低风险,合同上写高风险。还要注意合同文件签署和盖章单位,与销售人员及其单位是否一致。

  第四 ,要明确投资款的流向属性和回款特征。

  证券公司发行的约定收益OTC产品,资金是借给了证券公司,证券公司以自身信用担保。某信托产品融资方是房产公司,房产公司以房产销售资金作为还款来源,且有土地作为抵押。某资产证券化产品以某个商场租金(或影院电影票收入,或应收账款)做为还款来源。某证券投资基金是委托基金管理人去炒股票,可能亏损。某股权投资基金是委托管理人去做股权投资,也可能亏损。明白了资金流向属性和回款特征,投资者才能赚得明白,亏得甘心。

  第五,鉴别股票投资基金管理人的投资能力。

  股票基金都是高风险的。PPT里面总是充满溢美之词,每个机构都说自己专业。投资者要少听路演,多看事实。一看基金管理人(和投资顾问)的经营履历,经历了牛熊周期的机构和刚成立两三年的机构是不同的。二要看该机构过去发行的所有产品业绩,不只看举例产品有多牛。公募基金的信息一般很公开透明,对于私募基金建议通过私募基金管理人公示平台(http://gs.amac.org.cn)查询其状态。

  赚钱的神话个个相似,亏损的案例各有不同。投资理财首先要确保交易合法和款项安全,再考虑投资回报。

  东方证券 毛彩华

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