微贷网：汽车金融消费新模式的崛起

来源／视觉中国

　　“在每个细分的领域，金融的消费服务都是空白的。”微贷网副总裁汪鹏飞坦言。

　　今年以来，消费金融已经成为互联网金融领域的企业竞相追逐的一个蓝海。相关数据显示，未来五年，消费金融增长规模会翻倍，预计到2020年，中国消费贷款余额将达到2万亿美元左右。

　　消费金融的大幅度增长给汽车金融领域带来新的发展机遇。尤其是去年8月底网贷行业监管细则出台之后，虽然对行业规范发展来说一种极大的利好，但许多需要进行业务收缩和转型的P2P公司开始转向小额车贷和消费金融领域，试图尽快摆脱“P2P已死，有事烧纸”的言论困境。

　　汽车金融消费在获客端有创业机会

　　伴随着这一大波互联网金融企业的转型进入，汽车金融消费新模式的角逐越加注重消费分期资产的风险把控能力以及在用户体验上的创新。

　　如果说汽车金融领域是由各个不同的场景化服务布局覆盖而成，那么消费金融在其中扮演的角色便是打通整个生态链条的关键因素。目前整个传统经销体系中，第一大经销商份额不足3%，所以汽车消费金融市场有很大发展空间。而基于汽车本身这个产品的特性，无论是从购车信贷、维修保险还是养护美容等场景出发，创业者都在努力降低各种成本并提高用户体验。

　　针对汽车金融消费领域的创业，汪鹏飞表示，“汽车消费金融创业主要取决于三点：第一低成本的资金，第二大数据的决策能力，第三快速的低成本和大范围的获客，前面两点对绝大多数创业者几乎没有机会，只有第三点有很大的机会，在整个汽车消费金融比如说汽车保险的分期，汽车维修的分期，在每个细分的领域，金融的消费服务都是空白的，汽车金融满地坑，专注资产是王道。”

　　获客在于用户体验的升级

　　消费金融的意义在于让消费者提前获得自己所需要的产品或服务，提升用户的消费体验。

　　微贷网于2011年就切入了汽车金融领域，是专注于汽车抵押借贷的互联网金融信息服务平台。目前微贷网的累计成交额达1400多亿元，为几十万汽车所有人提供了相应的金融信息服务，是互联网金融领域的标杆企业。

　　按照汽车金融消费模式的几个类别来说，所有在这个领域的企业在做的都是场景化方面的切入和发展。只是有些平台是重资产模式，有些是轻资产模式。而单从获客方面来说，微贷网在购车场景上更注重以线上线下O2O的结合来提升用户的消费体验。

　　汪鹏飞表示，2011年微贷网是以线上线下结合这种O2O方式来切入汽车抵押借贷。微贷网是第一个试图改善用户体验的公司，大部分公司都是汽车抵押后用户便不再能使用，而微贷网允许用户将汽车开走。这解决了很多汽车所有人的痛点。

　　“我们从2015年底开始越来越多地关注汽车消费分期这块。新车的消费分期机会不大，但是在汽车消费分期有过高要求的用户和四五线的用户还是有一定的机会。第二个就是二手车分期，从一线城市到四五线城市机会比较多，因为基因不同，从互联网端来做还不是时候，从C端到汽车金融公司中间有大量的小B，我们和小B建立起联系，同时我们通过全国的上百万家汽车服务商共同来做服务。”汪鹏飞如此说道。

　　微贷网以数据驱动风控，具备成熟的风控体系和丰富的经验。微贷网的“融租贷”通过以租代购和半价金融两种模式，简化了手续，可以极大缩短审批放款时间，提升用户的消费体验。

　　新民晚报记者 许超声