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个人养老新时代开启 华夏、南方等首批公募养老基金获“准生证”

来源:新民晚报     记者:许超声     作者:许超声     编辑:李茜     2018-08-06 17:35 | |

来源/视觉中国

新民晚报讯(记者 许超声)备受期待的养老目标基金终于正式亮相。今天,华夏、南方、博时、富国、鹏华等多家基金公司的养老目标基金获得证监会发行批文,这标志着公募基金助力养老金第三支柱建设正式拉开帷幕。

我国是全球人口最多的国家,随着老龄化的加剧,养老已经成为全社会关注的热点和难题。破解养老难题,需要全社会群策群力,作为运作最规范的财富管理机构,公募基金契合了养老金运营安全性的要求;公募基金拥有丰富的产品类型,还培育了一大批专业的投资管理人才,能匹配养老金多方面需求。

而养老目标基金致力于帮助投资者解决养老难题,以华夏基金为代表的公募基金公司经过20年积累与发展,已经成为养老金投资的重要参与者,积累了丰富管理经验。此次养老目标基金的正式推出对于丰富居民养老投资选择、促进基金行业发展、深入推进我国养老金融事业都有深远意义。

业内人士认为,从海外市场来看,作为以个人养老“第三支柱”的养老目标基金,发展空间十分巨大。统计显示,截至2017年末,美国个人养老账户规模为8.9万亿美元,在养老金体系中占比达32%,目标预期基金则超过了1.1万亿美元。从稳健投资的思路来判断,A股市场那些具有高分红、稳定增长的个股或将成为养老目标基金布局权益类市场的主流。

据了解,目前养老目标基金的投资策略主要分为两大类:目标日期策略基金和目标风险策略基金。比如华夏、南方此次获批的就是目标日期基金,这类基金以投资者退休日期为目标,根据不同生命阶段风险承受能力调整投资配置,比较适合有养老投资需求但对投资知识又不太了解的小白群体。以华夏基金为例,此次获批的养老目标日期2040三年持有期混合基金(FOF)是瞄准2040年前后退休人群的养老投资需求而设置的产品。对于投资者来说,买入目标日期基金后,只需坚持投资和持有就可,市场判断和投资调整都交由专业的基金管理人去做,养老投资更省心。

业内分析人士表示:养老投资是一项长期投资,因此挑选长期表现优秀的基金管理人将成为投资的关键。华夏、南方等基金公司都是国内最早的基金管理公司,长期投资能力优秀。以华夏为例,银河证券数据显示,截至2018年3月底,20年来华夏基金累计为投资者实现盈利2119.72亿元,累计为投资者分红1383.20亿元,均位列行业首位。在养老金投资管理领域,华夏基金也是业内10家首批获得全部养老金业务资格基金公司之一,目前也是中国基金业协会养老金专业委员会主席单位。截至今年6月底,华夏基金各类养老金管理规模超过1700亿元,行业领先。其中企业年金管理规模更是连续十年位居基金行业首位。华夏基金首批26家企业年金客户初始委托规模37.43亿元,经过十年市场化运作,2017年底资产规模已增长至187亿元,更难得的是,十年来华夏基金实现了企业年金初始客户的“零流失”。

而南方基金在企业年金基金管理方面比也十分优异。统计显示,从2006年至2018年6月30日,南方基金共管理124个企业年金组合,规模超过500亿元。根据人社部公开发布的全国企业年金业务数据显示,南方基金近五年(2013-2017)综合累计收益率为39.29%,在所有21家投管人中排名前四;单一计划含权组合累计收益率中排名中,近五年(2013-2017)单一计划固收组合累计收益率在所有投管人中排名第二;近三年(2015-2017)单一计划含权组合累计收益率排名第二;近三年(2015-2017)单一计划固收组合累计收益率排名第一。

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