图说: 宜信公司首席技术官向江旭在演讲 主办方供图
为期两天的第十五届中国金融论坛,12月15日起在上海举行,本届论坛上,科技金融成为一个热门话题,来自腾讯、华为、微软、交行、建新金融、宜信等企业,就人工智能、大数据、区块链等金融科技发展以及如何用金融科技服务实体经济进行研讨。
人工智能最适合金融
人工智能无疑是一个最热的话题,宜信公司首席技术官向江旭15日下午在论坛演讲中表示,人工智能非常合适的一个领域,应该是金融行业。
金融行业是一个数据驱动的行业,离不开数据,资产、资金等等都与数字有关,而且金融行业的信息化程度、数字化程度,和其他行业相比是领先的,因此,最适合大数据分析。另外,先天缺乏情感的人工智能,其实在金融行业反而是一个优点,因为面对冷冰冰的数字,他没有贪婪,也没有恐慌。比如我们做一个人的信用评估,完全是根据数据说话,完全是根据你这个人是不是合格,是不是需要这笔钱,是不是还得起,根据这些事实做出准确的信用判断。
向江旭表示,人工智能已经运用到金融科技里,如大家已经习惯的支付宝、微信支付,包括手机的刷脸支付,实际上都已经用到了人脸识别的技术,一些人工智能的技术在里面。
向江旭认为,人工智能在金融最好的运用是风控,做金融风险管理最重要,风控是金融的本质。利用大数据处理能力,不管是贷款申请人也好,或者是微小企业的信贷业务也好,如果能够识别申请人的风险承受能力,并依旧风险承受能力提供合适的贷款,那么,就能找到最合适的产品满足他的需求。这种大数据分析手段,不光是跟贷款申请有关的数据,还可以运用到其他方面,比如电商购买行为,以及生活中方方面面的数据,来给用户做一些精准的画像,就能真正的能够满足这个人的信贷业务需求。
借助金融科技服务小微企业
如何用金融科技来服务实体经济?宜信公司首席战略官陈欢表示,利用新的金融科技方式支持金融服务,这几年有很多做法,但大部分集中在消费金融领域,面向个人提供借贷资金,致力于小微企业、三农科技服务的机构并不多,因为在小微、三农领域做金融服务有更大的挑战。
陈欢认为随着互联网渗透,无现金交易越来越普遍,这些数字化的特点,带来了为小微企业提供更好的金融服务的可能性。只要有数据的小微企业,比如说用一些财务的软件,就可以对这些数据进行分析、预测。比如电商平台,阿里、京东自己做的面向自己卖家的金融服务做得规模很大。宜信面向很多外贸的卖家,帮他们把商品卖到海外,帮他们更好的进货,4年多里宜信累积撮合了100多亿元的款项,为小微企业提供非常好的金融服务,满足他们的需求。
在三农领域宜信目前主要的切入点是从他们生产资料角度切入,为他们提供服务,包括农机设备等,宜信已经是中国市场上提供小型农机设备非常主要的租赁服务提供商。除了农机设备之外,还扩展到活体租赁,比如宜信为农户做奶牛租赁,核心是围绕生产资料拓展服务。
除了普惠的方式之外,还有利用股权投资的方式,帮助实体经济的发展。这方面,宜信主要是配置到私募股权基金上面,通过这些母基金方式,帮助私募股权的基金去配置更好的资产,帮助有发展潜力的创业企业。宜信管理的母基金,大约200多亿的资产总额,配置投资了一些非常优秀的公司。用行业占比只有0.6%的资金,占据全国25%的独角兽企业,实现了资金非常有效的配置。
新民晚报记者 连建明
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