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银保监会:普惠型小微企业贷款不良容忍度放宽

来源:新民晚报     记者:许超声     作者:许超声     编辑:郜阳     2019-03-14 08:54 | |

来源/视觉中国

新民晚报讯(记者 许超声)昨天,银保监会发布《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》。《通知》指出,在目前小微企业信贷风险总体可控的前提下,将普惠型小微企业贷款不良率容忍度放宽至不高于各项贷款不良率3个百分点。 

事实上,在今年1月14日银保监会发布的《关于推进农村商业银行坚守定位 强化治理 提升金融服务能力的意见》中就明确提出,小微企业贷款不良率容忍度,与农商行自身各项贷款不良率相比,可高出3个百分点。此次《通知》的发布,将银行主体范围延伸,并要求五家大型银行发挥行业“头雁”作用。由此可见监管对普惠型小微企业支持的决心。支持普惠型小微企业并不仅仅局限于区域性定位的农商行,而是包括五家大型银行,甚至扩大到整个银行保险业。

麻袋研究院高级研究员苏筱芮认为,银保监会这份《通知》结合了市场声音,更加考虑到现实情况,既通过制定“降低利润指标考核权重”“放宽不良率容忍度”等细化措施,给银行机构吃了颗“定心丸”,又通过设定“贷款增速不低于各项贷款增速““贷款户数不低于同期”等具体目标,督促银行充分重视普惠型小微企业贷款业务,双管齐下,为最终政策的落实打下坚实基础。

值得关注的是,相比1月针对农商行、以及2月强调尽职免责的文件,此次《通知》新增“优化信贷服务技术和方式”这一内容,更加贴合银行实操需求。《通知》还特别强调了不将发票作为认定贷款用途的唯一要件。

对此,苏筱芮分析称,过去针对小微企业的贷款产品,曾出现过“POS贷”“发票贷”等各异形式,这些单一维度的风险评价体系,均存在一定的局限性,由此被监管主动点名。

苏筱芮还指出,《通知》中的“进一步优化贷款支付方式和对资金流向的监测分析手段”,是监管对于银行开展小微贷的实操建议,而“探索全流程线上贷款模式”,则是监管对银行机构就小微贷业务的拓展提出的一种鼓励。全流程线上贷款模式,既能服务到更多小微机构,也能够通过技术手段加强风控和服务效率。银行机构需主动迈出舒适区,进一步加强与互联网、大数据的融合,充分拥抱金融科技,这样才能够在提升小微企业服务的同时获得自身成长。

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