生活在上海 | 从科学家到创业者，朱明杰为金融“白户”画像

毕业于中科大少年班，是有中国AI届黄埔军校之称的微软亚洲研究院与中科大第一届联合培养的博士，又在德国马克思普朗克研究院跟随数据界泰斗Gerhard Weikum从事大规模语义图挖掘的博士后研究，朱明杰感受到人工智能技术在金融领域落地，将发挥巨大效用。于是他在上海这座金融中心创立了人工智能公司——氪信科技，将AI运用到金融风控领域。

在这场创业里，他领衔团队为从未与金融机构发生借贷关系而缺乏金融数据的“白户”人群刻画金融画像，通过机器学习技术，设计聪明的高维集成模型，为金融机构和企业提供个人金融风险预测和个人金融需求分析，帮助降低信贷审批成本的同时，满足更多人个性化金融需求服务。

金融中心里的AI创业

去年，朱明杰因其结合高维数据处理和机器学习技术，融合大型金融场景打磨形成的强大知识系统和经验，获评《麻省理工科技评论》“首届中国35岁以下科技创新青年（Innovators Under 35 China）”奖。公司创立后迅速获得了明星投资人和重量级资本的接连认可，其解决方案在招商银行、民生银行、平安证券等数百家客户成功落地。当初决心创业的想法，一一落实。

创业前，除了早期的学习和研究，朱明杰作为数据工程师为许多互联网公司服务。近几年，大数据和人工智能给各行业带来颠覆性的推动力，来找朱明杰咨询业务的人越来越多，其中金融机构的占比很高。

金融机构本身就拥有巨大的数据量，但传统的手段受制于技术和人力成本，无法最大化发挥这部分数据的价值；而另一方面，互联网中看似与金融无关的海量“弱金融数据”，其实经过处理也可以支持或者辅助金融决策判断。朱明杰强烈感觉到，无论从数据的准备还是行业的特质等角度来看，金融领域都可能是人工智能实现商业化最快落地的一个领域。

于是，他迈出了创业一步。而在上海这座金融中心，似乎更能将他的理想实现。

“上海非常适合我们做金融AI的创业，客户和资源都在这里。同时，金融创业需要稳健发展，不能不停地追赶风口。上海人才很多，但有创业意愿的相对偏少，普遍更偏好大公司，但是从另外一方面来说，人员的稳定性也好得多。”朱明杰说。此外，他也感受到上海政府所提供的规范商业环境、各项政策带来的利好，公司还获得了长宁区政府的高新项目奖励和静安区政府的大数据企业认证。

智能金融潜力无限

氪信将金融机构的基础数据，结合与互联网巨头合作获取的全域互联网行为、社交、LBS、高价值黑名单等加工数据，以及人行征信、工税法等外部数据，从声音、图像、文本等原始状态转化成数字化数据，再通过系统中的深度学习神经网络，把相互之间看起来没有关系的几千甚至几万个维度的原始数据组合加工，联合构建知识图谱，形成用户金融画像，再将这些数据关联到金融风险特征。大数据与人工智能技术相遇，用户经“脱敏”处理后的运营商数据、互联网行为轨迹、设备信息、消费数据等数据都能够发挥价值，通过机器学习建模成为金融机构风险控制评估的有效参考。

朱明杰在最近的一场论坛上发声，他认为目前中国已是全球最大的互联网市场，未来也必然成为最大的金融市场，愈加明晰的监管格局下，竞争将更加规范也会更加具有挑战性，金融机构向智能金融业务转型升级势在必行。在此背景之下，人工智能重构金融业态正当其时，可使金融服务拥有“更低的成本，更高的价值”成为现实。

创业最大的难关是商业化

有人说创业是孤独的征程，这条路即便方向清晰，依然需要披荆斩棘。对朱明杰来说，从科学家、工程师到企业家，有些“意外”，“之前根本没想过做企业家，但是因为坚信我们要做事情的价值，必须只有我们才能做好，所以出来创业。”他笑称，“八面玲珑可能是永远达不到了，努力到四面玲珑吧。要面对涉及利益的‘尬聊’，要努力说服别人相信未来，以及公开场合深入浅出解释我们所做的事情。以赛代练，逼着自己习惯。”

公司发展中最大的挑战是商业关，朱明杰觉得，要理解商业的需求，以及商业模式可行的情况下定义产品、组织资源，才是最难的。“创业不会有人教你现成的解决方法，要不断地做正确的决策很难。面临诱惑的时候，坚守价值底线，不被喧嚣干扰，这些都需要内心够强大。”

最开始的时候，朱明杰带着一帮互联网出身的人，为了证明产品在金融场景的价值，10个人在北京顺义比机场还远一倍距离的客户科技中心驻场工作了几个月；刚拿到投资的时候，办公室没有租好，还曾经借客户的场所办公一个月。从曾经地下一层的办公室到现在外滩SOHO的办公室，以及北京深圳南京的办公室，朱明杰的公司一步一步走了过来。

现在氪信已成为招商银行的战略合作伙伴，仅信用卡申请反欺诈能力升级一项合作，就通过数据甄别、特征工程、建模方法和系统支持等多维度的咨询和支持，达到业务处理量250万条/月，欺诈占比下降22%，银行每月减少损失约3.2亿元。目前公司已累计服务数百家持牌金融机构。

“有人以为深度学习能解决所有的疑难问题，这是一种高估。但如果不相信AI能够帮助企业增加收入，降低成本，则是一种低估。人工智能的下一个战场不是互联网行业，而是传统行业。只有当人工智能技术在中国真正普遍应用于传统行业，提升各行各业生产力水平时，其经济潜力才会充分彰显。”朱明杰说。

在上海工作和生活，朱明杰很喜欢城市环境能够支撑工作和生活带来的平衡，“各种配套都很完善。美食很多，我最喜欢各种便利店，还有老盛昌汤包。”

新民晚报记者 易蓉