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理财已经必须配置权益类产品

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图说:要获得更好的收益,就要进行科学的资产配置 图来源/东方IC

  宜信创始人、CEO唐宁今天下午在上海表示,大众理财原来主要是固定收益类产品,但现在,固定收益类产品两位数收益率已经一去不复返了,因此,理财到了必须配置权益类产品的时候,包括股票、基金等等,必须是一个多元化的配置。

  7月27日下午,中国财富管理系列论坛暨宜信11周年全国巡讲在上海明天广场举行,宜信创始人、CEO唐宁作了《创新者的优势》主旨演讲。唐宁在演讲开场就表示,理财已经到了必须进行多元化配置的时候了,因为大众理财一直以固定收益产品为主,包括银行理财产品以及各种其他理财产品,这些产品原来收益率比较高甚至可以达到两位数,但是,现在收益率大大下降了,两位数收益率的时代一去不复返了。因此,理财必须进行多元化配置,到了必须配置权益类产品的时候,包括股票、基金等等。

  那么,如何配置资产呢?眼下股市比较低迷,股票应该多配一点还是少配一点?唐宁接受记者采访时说,配置股票或者基金,并不是看股市的涨跌,而是根据不同收入人群进行不同方式的资产配置。我们每年都有资产配置策略指引,对于高净值客户,配置资本市场比例建议在20%左右。怎么投资资本市场呢?正确方式不是投资个股,不是买单一基金,而是通过多策略母基金的方式,去投资几家、多家顶级私募,形成一个风险可控、回报可期的组合,从而可能战胜市场。

  对于中产阶层进行资产配置,最好的选择是通过智能投顾、机器人理财去生成一个可以拥有20年、30年的资产组合,不要每天看它,机器人已经帮着咱们看它了,咱们就不用看了,每天有很多可干的事情,享受生活,不要去看盘。这种资产配置一般也不买个股,都是买的基金,甚至很多是指数基金,都是大类资产配置,进行长线投资。

  对于青年白领,可以通过优秀的基金定投方式做长期投资。定投的方式是非常好的,无论股市涨跌都买,不停的买,非常简单,不用去择股和选时。当然,并不是全部买基金等权益类产品,固定收益类产品依然要配置,只是配置权益类产品一定不是炒个股,个股风险很大。像定投这种方式,比较简单,效果往往更好。

  全国金融工作会议以来,中央一直强调防范金融风险,唐宁认为,这对投资来说是好事。一个是让市场更加规范、更加健康。从财富管理行业来说,这是门槛非常高的行业,需要给客户提出科学专业的意见建议,并且能够跟理财客户长相厮守。市场规范了,好的财富管理机构就可以帮助客户获得好的收益。从理财者的角度来看,市场规范了,就会有更加健康的底层资产,有高质量的上市公司,有高质量固收类资产,当然是好事。当然,要获得好的收益,还要进行科学的资产配置,有分散风险的理念,并且善于选择财富管理机构,才能够真正做好投资理财。

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