家庭理财 | 余额宝限额10万后，活期理财如何找别的“宝宝”？

来源/视觉中国

　　8月中，余额宝第二次下调了最高额度，今年以来余额宝最高额度已经由年初的100万元下调至10万元。按照家庭备用金要留足3-6个月，再加上预备的老人的医疗费、小孩学杂费等大额开销，手头有个10多万现金的上海阿姐也不在少数。以往可以都放在余额宝里，现在额度减少，多出来的去哪里？

　　其实现在除了余额宝，活期理财产品也还不少，有的收益还比余额宝更高，上海阿姐们可以有更多的选择。

　　银行系宝宝——存取更便利

　　虽然说银行的活期存款利息只有0.35%近乎没有，但为了争抢客户，也推出不少宝宝类产品。

　　尤其是一些规模比较小的银行推出的活期理财宝类产品，收益还是不错的。如上周渤海银行的添金宝，7日年化收益率达到了4.27%，比余额宝的3.97%高不少；银行的宝类产品最大优势就是方便，比如一些薪金类产品，工资一入账就可以理财，消费起来更是没有任何阻碍：“添金宝”可以直接在ATM机上取现、转账或者直接刷卡消费，取现也不像余额宝那样有5万元限制，还支持立刻到账。不过对于上海阿姐们来说，唯一缺点可能就是网点少了些。

　　不过民生银行的一款如意宝可以解决这个遗憾，因为民生的网点还是要多一些的。取现的话，如果绑定民生银行借记卡可以马上到账，如果不是民生银行的借记卡的话，取5万元以上最长时间要2天才能到账。

　　跨界系宝宝——消费场景多

　　除了阿里之外，腾讯、百度、京东、移动、联通、苏宁、新浪等都有自己的宝类产品。投资电商宝类产品的钱既可以理财，也可以购物；放在电信宝类产品的钱通常是预存的话费……

　　如微信的理财通，更近似于一个理财的渠道，不仅有宝类产品可以选择，还可以选择一些长期的产品。如最近的一款华夏基金财富宝产品，7日年化收益达到了4.545%，秒杀活期产品，但是锁定期也只有一个月。微信理财通不仅可以从银行卡转入资金，连平时抢红包日积月累的小钱，也都可以加入“零钱理财”。

　　更重要的是，如果你在微信理财通里有投资，那么你的钱包里面还会出现“微粒贷借钱”的服务，它可以给你一定的额度，一般在对于上海阿姐们来说，万一有不凑手的时候，就可以通过它来调调头寸，一般可以借到500-4万元左右。

      跨界来理财的好处就是这些“外来户”通常每逢年节，都会大搞活动或者送自己的消费红包，可以为上海阿姐们带来额外的收益。

　　不过跨界系宝宝的每日提现通常都是最低的，大部分只有5万元左右。

　　基金系宝宝——理财更专业

　　除了银行类宝宝，基金公司、证券公司和基金代销公司也推出了各种宝类产品，毕竟宝类产品本质上就是货币基金，因此专业的基金公司或证券公司推出的产品，在收益率上，可能会相对更稳定一些。

　　如上周，国富基金的“现金增利宝”的7日年化收益率可达到4.5%，比余额宝足足高了0.53%；不过一般来说，基金系宝类产品通常有单日取现限制，通常单笔不超过5万元，每天最多可取50万元。

　　作者 郑海阳