深耕数字人民币应用场景 三维度深耕形成健康生态

　　在近日公布的上海第二届“五五购物节”成果中，数字人民币成为了激发消费新动能的利器。

　　此次购物节，数字人民币支付率先在上海“两街四圈”和虹桥国际开放枢纽核心商圈落地，南京路数字人民币重点试验街区实现重点商户支付受理环境全覆盖。“数字人民币五五欢乐购”活动中，35万中签用户参与了试点工作。

　　这一大规模的活动把数字人民币普及的范围再次扩大。但活动过后，如何可持续地推动数字人民币的发展，更深更广地普及数字人民币，是各家银行都在深入思考的问题。

　　“搭建应用场景，形成健康生态，培养用户习惯，是目前大家应该携手来完成的事。”交通银行上海市分行副行长李利表示。

从百姓身边入手

　　中国人民银行数字人民币研发工作组近日发布的《中国数字人民币的研发进展白皮书》显示，截至2021年6月30日，数字人民币试点场景已超132万个，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。

　　显然，从老百姓身边入手，去挖掘更多的应用场景，让他们更加便利地接触到数字人民币，是一个“润物细无声”的选择，在上海地区试点初期，交通银行就与黑拾自助售货机合作，覆盖上海地铁沿线支付场景。

　　在上海有关方面的支持下，交通银行打起了小吃的“主意”。小吃，具有“小额、高频”的交易特征，非常适合数字人民币的推广普及。交行与上海餐饮类企业合作，开展了“‘币’尝小吃，交行请”活动，拟在上海90家企业3600个门店，包括馒头店、牛奶棚、7-11等商家，开展一系列接地气的主题活动。活动通过商户开立对公钱包，同时开展数币满减优惠活动引流个人钱包开立，既能提高上海餐饮消费市场的数字化水平，也能提升数币试点的“参与度”。

　　在老百姓体会早餐数字化的同时，静安区市民黄女士也感受到了数字人民币带来的这种便利。

　　通过“静安体育公益配送”平台，她在静安区运动健身中心游泳馆游泳后，使用数字人民币完成了消费支付。这也是数字人民币在上海开展试点测试以来，首次在健身场景试点完成数字人民币支付。

　　在这个首次背后，是交通银行联合静安区体育局的一次尝试，旨在支持数字人民币应用于市民健身场景的常规性测试。双方在“静安体育公益配送”平台推出数字人民币支付功能，市民可在平台内80余家静安区的试点健身场所使用数字人民币进行无门槛消费支付。同时，静安区体育局还会同步增发“数字人民币”专用配送券种，保障市民在使用数字人民币支付健身消费时享受相应的价格优惠。交通银行还将联合静安区体育局开展线上数字人民币红包活动，进一步增进市民对数字人民币的了解及试点应用。

　　同时，交通银行近期还与大众出行合作，实现上海地区首家在出租车上开通数字人民币支付场景。

　　业内人士认为，无论是早餐、健身还是出行，都是最贴近百姓生活的小额高频消费场景。通过搭建这些场景，打通本地生活服务平台生态，可以为数字人民币在小额高频民生场景的大面积普及推广积累丰富的试点经验。

从线上流量入手

　　在完善百姓身边线下场景的同时，提升线上体验，对于数字人民币而言，也是一个不可忽视的环节。

　　近期，知名电商平台京东拟与上海市、苏州市政府合作，规划举办“沪苏联动数字人民币内测京东专场”活动，计划向50万沪苏用户发放数字人民币满减券与数字人民币红包。其中，交通银行作为独家合作机构参与其中。

　　伴随着体验的提升，线上流量入口，也成为了数字人民币推广的兵家必争之地。

　　“数字人民币的特点之处就在于，它可以完全打通线上线下的应用场景，所以我们要特别重视线上的推广和体验，让‘数字’二字贯穿始终，不断展现出数字人民币在通用性和普惠性上的技术优势。”交通银行上海市分行副行长李利表示。

从企业应用入手

　　在向公众百姓普及数字人民币的同时，如何让更多企业、商户使用数字人民币，也是营造生态的当务之急。

　　对于企业而言，数字人民币具有实时结算、零手续费等优势，可降低试点商户的手续费成本，有效提升结算效率，使得企业客户享受到更为便捷的支付服务。

　　基于这一点，在其他试点地区数字人民币应用试点普遍面向个人端的背景下，上海已经在企业端寻求突破。

　　近期，交通银行联合中国宝武旗下金融科技子公司欧冶金服另辟蹊径，针对企业应用场景，深挖行业结算痛点，以宝武生态圈企业结算为基础，设计出具有行业代表性及应用推广价值的数字人民币应用试点方案。

　　在物流业态中，中小物流企业大量采用人员、车辆挂靠等运营方式，涉及司机作为个体经营群体参与其中。通常情况下，物流委托方向物流承运商委托运输后，物流承运商需向承运的个体司机预付一定比例现金，以供司机在承运过程中支付过路费、油费以及仓储费等。在承运商向司机预付现金的情况下较难向司机获取发票，且由于没有支付流水较难代开发票。

　　中国宝武生态圈场景以此为背景，拟定数字人民币试点方案——宝武成员单位兑入数字人民币，作为物流委托方向中小物流承运商支付数字人民币5292元作为运费，物流承运商向某司机个人支付数字人民币200元作为预付运费，司机个人通过扫码支付方式向仓库支付数字人民币200元以结算仓储费。通过使用数字人民币支付，支付流水可核查，为税务部门代开发票提供可靠依据，解决了物流类中小企业面向个体司机现金结算过程中的进项增值税税基统计问题，同时通过扫码支付实现仓储费、油费等便捷支付，既享受了在线支付的便利，又可降低支付手续费等成本，为实体物流行业降本增效。

　　有专家表示，企业当然对于数字人民币持开放态度，但只有让企业真正感受到数字人民币的便利和快捷，他们才会主动积极地去试点应用，才能帮助数字人民币从B端完成生态链的闭环。

　　✎