“套路贷”究竟有哪些套路？杨浦检察官以案释法揭秘五大套路

“无抵押”、“低利息”、“快审批”、“秒放款”，这些贷款业务的广告词看上去实惠诱人、处处为贷款客户着想，实际上背后藏着的却是“转单平账”“空白合同”“暴力讨债”等一系列套路，令一些借贷者被环环相套，无法自拔，背上沉重的债务直至财产被榨干——这些贷款都有一个共同的名字——“套路贷”。近日，杨浦区检察院办理一起套路贷案件，成功为被害人追赃挽损。经杨浦区法院审理，两名被告人还分别被判处了有期徒刑并处罚金。检察官以案释法，提醒广大市民借贷款一定要擦亮眼睛，通过正规途径办理。

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案例回放：2016年2月，梁某由于急需借款，受到小广告中所谓“放快款、低利息”的蒙骗，向姚某和张某借款30万元。借款过程中，姚张二人要求梁某以自己的房产进行抵押，并以借条金额不作数为理由，欺骗梁某签下了高达180万元的虚高借条，还办理了公证。随后，姚某和张某又以防止借款人另将房屋二次抵押为借口，给梁某转账180万元，然后要求他取现150万元返还。通过这样的方式，他们仅仅给了梁某30万元借款，却做出了转账180万元的银行流水记录，使梁某陷入不利境地。

 短短4个月后，梁某在没有收到任何催收债务信息的情况下发现，自己名下那套当初用于抵押的房产已被姚张二人以180万元的价格出售，直接损失达150万元。梁某实在想不通，自己就住在这套房产里，姚张二人是怎么偷偷出售的。更让他想不通的是，之后，姚张二人多次以上门打砸房门、电话威胁等方式胁迫其搬家。忍无可忍之下，梁某报警，警方立案后将姚张二人抓获。

 杨浦区检察院受理本案后认为，被告人姚某和张某以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物，数额特别巨大，遂以诈骗罪依法向法院提起公诉。在案件办理的同时，检察官积极协调各方，劝导被告人退赃，最终将大部分赃款追回，弥补了被害人梁某的损失。

 经杨浦区检察院提起公诉，杨浦区法院判决姚某犯诈骗罪，执行有期徒刑六年，罚金人民币二万五千元；被告人张某犯诈骗罪，决定执行有期徒刑五年，罚金人民币二万元。

检察官揭秘犯罪手法：近年来，民间借贷交易活动日趋频繁，各种借贷平台应时而生，而“套路贷”并不是真正意义上的民间借贷，实质是假借民间借贷之名，以各种手段达到非法占有他人财产的目的。案例中的被害人梁某就是遭遇了典型的“套路贷”犯罪。

套路一：民间借贷作伪装，签订虚高假借条。

套路贷犯罪的犯罪分子抓住借款人急于借款、追求低利息的心理，通过在微信群、微博等网络平台上打出诱人广告的方式，吸引借款人前来借钱，美名其曰为民间借贷。但是，犯罪分子在实际放款时，往往会以行规等理由，要求借款签订与实际借款金额相差数倍之多的虚高假借条，借款人一旦签下假借条，便落入犯罪分子的陷阱之中了。

 套路二：刻意制造假流水，房产抵押来登记。

 签订虚高借条后，犯罪分子会以配合虚高假借条为由，要求制造借款人实际收到虚高金额的虚假转账流水，制造流水后，借款人最终实际仅得原先约定金额，多出金额需以现金方式取出交还犯罪分子。此外，犯罪分子还会以需要还款保障为由，要求借款人将房产进行全额或者部分抵押。

 虽然假流水和房屋全额抵押异于平常，但借款人往往出于快速借款的需求，又被犯罪分子所谓假流水和房产抵押仅是保障、不作数等口头承诺蒙骗，从而同意这些无理要求。

套路三：违约情形随意编，违约假象来制造。

完成上述操作后，借款人本以为只要按照约定时间还款即可。但等到了约定还款时间时，借款人会惊讶地发现根本无法联系到犯罪分子。然而，一旦超过了还款时间，犯罪分子便会立即出现，并以违约为由要求借款人以虚高金额还款，制造借款违约的假象。

套路四：借款金额来垒高，介绍“平账”是套路。

面对被恶意垒高的借款金额，借款人往往无法在短时间内予以清偿。这时犯罪分子便会“好心”介绍他人借款给借款人，用于平账。事实上，所谓的其他借款人实施，只不过又是新一轮的“套路贷”，造成借款金额不断垒高。

套路五：软硬兼施去索债，平静生活被打乱。

经历上述四步套路后，借款人会发现自己的借款金额已经远远超出其实际借款金额，已无力偿还。犯罪分子此时便会软硬兼施前去索债，手段包括跟踪贴靠、滋扰、哄闹的软暴力，向法院提起诉讼要求执行借款协议的虚假诉讼以及暴力胁迫等方式，借款人的平静生活自此便一去不复返。

 防骗小贴士：

“套路贷”犯罪分子不仅侵害了人民群众的财产安全，更对社会管理秩序造成恶劣影响，是司法机关的重点打击对象。检察官提醒广大群众不要通过非正规渠道办理贷款，看到电信网络平台上各种所谓低息、无抵押、快速放款的小额贷款公司，一定要提高警惕，更不要相信对方签订虚高借条和办理虚假流水“不作数”的口头承诺。“套路贷”犯罪往往存在犯罪周期长、犯罪过程隐蔽、暴力或者软暴力胁迫的特点，因此一旦发现自己遭遇套路贷时，一定要固定保留好相关证据，包括双方的聊天记录、对方微信账号、银行转账流水等，并第一时间向公安机关报案，维护自身合法权益。

新民晚报记者 孙云