147万元转进自己账户却险些被骗？小心这一套“诈骗组合拳”

以 业务交流为名 “帮”你新开银行账户 ， 植入木马链接套取你的个人信息 ， 看似你的资金是 “左口袋”进“右口袋”，实则神不知鬼不觉的绕开监管，进而掏空你的全部资产，这套综合多种套路的“诈骗组合拳”被上海市民王先生碰上了。

日前，上海市公安局静安分局反诈中心揭示这种“旧瓶装新酒”的组合型新骗局：看上去只是被害人自己新开账户进行资产转移，最终却可能落下“人财两空”的境地。

警方供图

前两天，市民王先生在工作中接到一通来自香港的未知来电，告知其前几日购买的一批货因疫情原因无法查收，要向王先生的账户进行退款，并向其转推另一个售后的支付宝账号用于退款沟通联络，恰好王先生当时正与香港客户有繁忙的业务往来，一时麻痹大意便按照对方的要求加了好友，并点击对方发来的用于“退款流程”的一串链接，却不知，这只是圈套的第一步。

在链接指引下，王先生如实填写了个人信息及银行卡账户及密码，并通过了手机验证后，系统提示其开通了一个某银行贵金属交易账户，当天下午，王先生便发现自己个人银行卡上的147万元余额已被转入了自己新开账户内，虽然该账户仍在自己名下，但王先生并未进行任何操作，为何钱会无缘无故转移呢？警惕的王先生立即向属地上海市公安局静安分局天目西路派出所报警求助。

警方根据王先生提供的资料进行调查，经由分局反诈中心和派出所防范电信诈骗应急处置联动机制初步研判，王先生的钱目前还未转出，但先前点击陌生链接已导致王先生个人信息泄露，换言之，王先生名下这个新开的贵金属交易账户系骗子所为，该账户信息也已在骗子的全权掌握之中。

此时，距从老账户被“清空”已经过去了半个多小时，民警随即带着王先生火速赶往就近银行网点，通过柜面操作当场对王先生名下这个新开账户进行了紧急处理，最终顺利冻结该账户资金流，并成功注销了该贵金属交易账户，完成止付。

据银行工作人员反映，一般大额资金流动未经预约授权会受到限制，必须要有U盾或相应认证介质才能实施转账，这也印证了警方的判断。王先生的147万存款暂时保住了。据案件承办民警许思捷介绍，王先生可能遭遇了典型的“冒充熟人+套取信息+X”的组合式骗局，骗子一方面在掌握被害人账户信息后，企图通过增开新贵金属交易账户绕开银行监管，此类诈骗手段若不及时处理，下一步即有可能直接进行资金转移或以“冒充其他熟人、交易亏损、设套转账、安全账户……”等诈骗话术进行二次行骗，甚至可能威胁到王先生名下其他账户的资金安全。

同时，银行工作人员表示，贵金属交易账户本身是一种投资渠道，好比王先生今天用147万买入，在一定额度内当天可转出，全部额度次日可转出，只要客户在这之前未关闭贵金属业务，对方便可直接通过网银进行交易。所幸民警在接到王先生报案后及时联动银行对该账户进行了处理，如果没能在当天止付，那第二天王先生的147万可能将真的“有去无回”。

在银行工作人员指导下，王先生当日即将147万元悉数转回到自己名下的其他账户内，警方也在现场协助被害人及时清理手机里的木马程序，更改账户密码，安装国家反诈中心App，确保其资金账户万无一失后才放心离去，王先生对民警和银行工作人员认证负责的工作态度表示了由衷的感谢。

目前该案正在进一步调查之中。

针对此类骗局，静安公安分局反诈骗中心提醒广大市民，平日要加强对个人信息的保护，陌生电话、陌生的社交媒体账户及陌生链接均要保持高度警惕，切勿向陌生人透露个人信息，尤其是个人的银行卡密码、动态验证码是你资金安全的最后一道防线，遇到事情及时与身边的人多商量，并及时拨打110报警。

通讯员 宋一江 新民晚报记者 潘高峰