新民快评｜免密支付的开通选择权应还给消费者

今年的央视3·15晚会曝光，带有“闪付”功能的银行卡可能让卡里的钱“闪没”，引起广泛关注。这种银行卡在小额消费时无需密码也无需签名，只需靠近POS机就能完成交易，存在“隔空盗刷”的风险。多家银行表示，如想关闭“闪付”功能，可通过电话银行、手机银行、网上银行，或持卡和身份证前往柜台。

其实，关于“闪付”的安全风险，早有媒体报道。这项小额免密免签服务，只适用于银联芯片卡，由于大多银行在办卡时默认开通这一功能，一直以来争议不断。不少用户直到持卡消费时才发现，自己的银行卡已经开通了“闪付”。方便是方便，安全隐忧也随之而来：丢卡不就等于直接丢钱？

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对于3·15晚会的曝光，银联回应，“闪付”便捷安全，“隔空盗刷”是极少数个案；已联合各商业银行建立了“风险全额赔付”保障机制；将与商业银行共同改进服务，并为用户自主关闭及恢复功能提供更加便捷的服务。

从这份回应来看，银联虽然承诺将改进服务，但并无意改变“默认开通”的现状。用户如果不想要这个功能，还得自己“手动操作”进行关闭。“不想要”的前提是“知情”，要是用户压根儿不知道银行卡有这项功能，那“自主关闭”也无从谈起。

“默认开通”侵犯了消费者的选择权。“闪付”不能类同于查询、存取款等银行卡基本功能，它更像是一种“增值服务”，是在原有的刷卡消费功能基础上的延伸，不是消费者使用银行卡的必需，而且存在一定风险，“默认开通”的依据不足。“默认开通”与其说是给消费者方便，不如说是银联的“硬性”推广，有“霸王条款”之嫌。要是用户的知情权也没有充分保障，那就是双重侵权。

既然银联称“闪付”便捷安全，何不把开通选择权还给消费者，通过服务品质来吸引用户自主开通？相信有需要的消费者自会开通使用，对服务的认同度也会更高。而且必须得承认，一样产品或服务再好，总有消费者不想要，不能代替他们做决定。就算把这项服务说得花好稻好，但不经同意就硬塞给消费者，消费者的体验怎么会好？“自主关闭”再方便，也总是给用户添了一样麻烦事，何况据媒体报道，在部分银行的APP中，取消该功能的程序十分繁琐。

在办卡时问一下用户，“需不需要开通‘闪付’功能”，有那么难吗？关于“闪付”的争议已经存在了好几年，舆论一直呼吁金融机构应对消费者权益有更多尊重。对于“默认开通”的霸道行为，消费者权益保护机构和相关监管部门，能不能有所行动？

纪玉/文